이제 막 사회에 진입한 초년생이나 경제를 알아가는 분들과 ‘금융권’에 대해 함께 살펴봅시다.
금융권은 일반적으로 제1금융권, 제2금융권, 제3금융권으로 분류 되는데, 이런 분류에 따른 명칭이 공식 용어는 아니며 언론에서 편의상 구분해 부르던 것 입니다.
주로 은행법 적용 여부에 따라 구분되는데, 이들은 각기 다른 기능과 역할을 수행하며 금융 시스템 전반에 영향을 미칩니다. 한국의 금융권도 이러한 구분에 따라 다양한 서비스와 제도가 제공되고 있습니다.
제1금융권
제1금융권이란
제1금융권은 일반적으로 사람들에게 가장 익숙한 형태의 금융기관인, 은행을 뜻합니다.
제1금융권은 일반적으로 대중에게 금융상품을 제공하고, 은행은 예금을 받아서 자본을 유치하여 대출을 하고, 자금을 중개하는 역할을 합니다.
금리가 낮지만, 안정적이죠.
제1금융권의 장점으로는 자금력이 튼튼하고 부도 위기가 적어서 안정성과 신뢰성이 높은 편이에요. 예금자보호공사에서 원금과 이자를 포함하여 5,000만원까지 보호된다는 장점 있습니다. 따라서 대부분의 사람들이 믿고 자금을 보관하고 거래 할 수 있어요. 또한, 대출 시 이자가 가장 낮은 편입니다. 그러나 신용도가 낮은 경우에는 대출 받기 힘든 단점도 있습니다.
제1금융권의 종류
대도시에 본점을 두고 지방에 지점망을 갖춘 시중은행, 지방에 거점을 두는 지방은행, 특별 법규 적용을 받아 특별 업무를 수행하는 특수은행(국책은행) 등이 모두 이에 포함됩니다.
￭ 시중은행 : 전국적인 지점망을 가진 일반 은행을 말하며, KB국민은행, 우리은행, 신한은행, 하나은행, SC제일은행(한국스탠다드차타드은행), 한국씨티은행 등이 있어요.
￭ 지방은행 : 특정 지역 내에서 주로 영업하는 은행으로, 지역 내에서 소비자에게 영업하는 데 주력하며, 그 지역의 경제적 특성을 반영한 금융 서비스를 제공할 수 있는 장점이 있어요. 부산은행, 광주은행, 제주은행 등이 있어요.
￭ 인터넷은행 : 오프라인 지점을 두지 않고, 온라인으로 서비스를 제공하며 모바일만 있으면 언제 어디서나 간단하고 편리하게 서비스를 이용할 수 있어요. 높은 이자율의 예금 상품, 낮은 수수료를 제공하는 것이 가능합니다. 카카오뱅크, 케이뱅크은행, 토스뱅크가 있어요.
￭ 특수은행 : 은행법 외에 특수한 법령에 의해 설립된 은행으로, 특정 목적을 가진 고객군을 대상으로 특수한 금융 서비스를 제공하는 은행입니다. 특정 산업이나 분야에 특화된 금융 서비스를 제공하며, 정부 정책에 따라 설립되어 특성화된 역할을 수행합니다. 농협, 수협, 산업은행, 기업은행 등이 있어요.
| 구분 | 일반은행 | 특수은행 | ||||
| 특징 | 시중은행 | 지방은행 | 인터넷은행 | 국책은행 | 특수법인 | |
| 상업은행 | 외국계은행 | |||||
| 은행 | KB국민은행
신한은행 우리은행 KEB하나은행 |
SC제일은행
(한국스탠다드차타드) 씨티은행 |
부산은행
경남은행 대구은행 광주은행 전북은행 제주은행 |
카카오뱅크
토스뱅크 케이뱅크 |
한국은행
수출입은행 KDB산업은행 IBK기업은행 |
SH수협은행
NH농협은행 |
제2금융권
제2금융권이란
제2금융권은 제1금융권 이외의 금융기관이 속하는 영역으로 주요한 제2금융권 기관으로는 캐피탈, 캐셔서비스, 금융회사 등이 있습니다.
제1금융권에 비해 취급하는 상품이 적고, 주로 투자, 저축, 보험을 다루죠. 제2금융권에서는 주택청약종합저축도 가입할 수 없어요.
은행법을 적용받지 않는 다양한 금융기관을 포괄하며, 제2금융권의 예금자 보호자 보호 제도는 예금보험 공사가 아닌 은행, 기관별 별도의 법으로 보호되는데 개인당 5,000만원입니다.
금리가 높지만, 안정성이 낮아요
제2금융권의 경우 제1금융권에 비해서는 이자가 높고, 위험도 또한 높게 책정되는 것이 일반적입니다. 대신 대출을 받을 때 은행에 비해 대출 절차가 비교적 간편하고 신용도가 낮은 경우에도 대출을 받을 수 있다는 장점도 있습니다.
제2금융권의 종류
￭ 저축기관
– 개인과 중소기업의 금융 편의를 도모하기 위해 설립된 협동조합이자 금융기관으로, 일반적으로 제2금융권이라고 하면 상호금융기관을 뜻하는 경우가 많아요.
– 신협, 새마을금고, 상호저축은행, 단위농협 등이 있습니다.
– 상호저축은행을 제외한 상호금융조합의 조합원이나 준조합원으로 가입할 경우 1인당 전 조합 합산 예탁금 3,000만 원 한도로 세금 우대를 받을 수 있어요.
￭ 보험회사
– 보험업법에 의해 생명보험, 손해보험 등 보험업을 취급하는 금융기관을 말해요.
– 생명보험회사, 우체국보험, 손해보험회사 등이 있습니다.
￭ 금융투자업자 : 증권회사, 선물회사 신탁업자
￭ 기타금융기관 : 벤쳐캐피탈회사, 여신전문금융회사(리스, 카드, 할부금융)
제3금융권
제3금융권이란
금융기관이 아니면서 대부업 등을 영위하는 업체들을 의미하는 비공식적인 명칭이다.
법적으로 금융기관은 은행 등의 제1금융권과 저축은행, 신용협동조합, 보험회사 등 제2금융권까지만을 의미하며, 대부업체들은 법적으로 금융기관이 아니므로 금융권에 들어가지 않습니다. 따라서 제3금융권이라는 말은 공식적인 용어가 아니지만, 대부업체들을 제1, 제2금융권과 비교되는 개념으로 표현할 때 비공식적으로 종종 사용된다.